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记者 苏向杲

3月23日，《证券日报》记者从银保监会获悉，2021年重疾险保费收入4574.6亿元，占康健险保费收入的52%，同比下滑6.7%，这是2016年以来重疾险保费初次泛起同比负增加。

一直以来，重疾险保费增速对于寿险业的生长具备“风向标”意义。于寿险公司发卖的主流持久保险产物(重疾险、年金险、全能寿险及增额终身寿险)中，重疾险的新营业价值率及残剩边际率均最高，重疾险也是寿险公司最年夜承保利润来历。

重疾险保费

增速“五连降”

据记者梳理，2016年至2021年，重疾险保费收入划分为1528亿元、2245亿元、3198亿元、4107亿元、4904亿元、4574.6亿元，同比增速依次为48.8%、46.9%、42.5%、28.4%、19.41%、-6.7%。总体来看，2017年至2021年，重疾险保费增速泛起了“五连降”。

重疾险保费由新单保费及续期保费两部门组成，此中新单保费是不雅察行业变化的焦点指标，不外，早于2019年重疾险新单保费就先在重疾险总保费泛起了负增加。

重疾险保费为何会连续下滑？对于此，中再寿险产物精算部认为，重疾险增加的瓶颈源头是保险公司近两年碰到了渠道困境。2015年原保监会取缔了代庖署理人资历考核以后，代庖署理人数目急剧增长。2015年至2018年，行业充实享受了代庖署理人及客户的人口盈余，保险业业态与互联网渠道电商弄法并没有素质差异，都是基在一个年夜流量客群举行快速变现。于这类情况下，渠道只需要保证有富足的增员去接触富足的新客，可是当流量枯竭，行业就碰到瓶颈。

银保监会披露的数据显示，截至2021年末，天下保险营销员数目为641.9万人，较2019年岑岭期间的973万人锐降331.1万人，降幅达34%。

除了代庖署理人的缘故原由以外，中国安然联席首席履行官兼首席财政官姚波近期体现，于疫情重复的影响下，经济生长仍旧面对一定的不确定性，客户对于持久寿险保障性产物的消费需求也遭到了短时间按捺。

就重疾险保费增速放缓，中国精算师协会开创会员徐昱琛对于记者体现，一是重疾险等康健险产物比力繁杂，发卖看重线下渠道，疫情以后消费者及营销员线下展业受阻；二是疫情影响了消费者收入预期，消费者采办保险更为审慎；三是最近几年来各地推出的惠平易近保等短时间医疗险对于重疾险需求形成一定的替换效应。

除了上述缘故原由以外，上海对于外经贸年夜学金融治理学院教授、保险系主任郭振华体现，收入约束会使年夜部门人无缘采办重疾险，此外，其实不是所有具有财政实力的人均可以采办重疾险。是以，重疾险营业可能已经经涉及天花板，很难连续支撑寿险业的生长。

重疾险进入

精耕细作增量开采阶段

诸多因素共振下，重疾险泛起增加颓势。不外，作为寿险业支柱性险种，重疾险的式微无疑会给行业造成巨年夜负面影响，怎样推动重疾险重拾升势，对于寿险业生长至关主要。

对于此，中再寿险产物精算部体现，如果保险公司另有想于重疾险这个领域继续耕作，谋划思绪就要发生厘革。现在行业已经经慢慢意想到依赖渠道的老路掉效，最先于渠道鼎新、高质量生长、提高单元产能上下功夫，但这不是供应侧结构性鼎新的全数。“渠道鼎新及产物鼎新，应该相互配合、相互追逐”。

郭振华体现，未来重疾险的增加空间于在：一是扩展老客户的保额；二是关注新出生人口；三是关注不停泛起的新中产人群。与已往相比，重疾险的未来增加空间将重要来自开拓增量，而非于广漠的空隙上“播种”。也就是说，重疾险市场已经经走过了四处“播种”收成的阶段，进入精耕细作、增量开采阶段。

现实上，最近几年来一些险企增强了渠道及产物的鼎新，并提出了“保险+医疗”“保险+养老”等解决方案，希望经由历程买通重疾险赔赋予康健治理、养老、医疗支付的闭环，以降本增效。如某上市险企于2021年年报中提到，公司打造“保险+医疗康健服务”新模式，将医疗服务与保险有机联合，为小我私家和团体客户提供高性价比、全生命周期的医疗康健服务，买通供应、需求与支付闭环。